Home Education لماذا المعرفة المالية مهمة جدا

لماذا المعرفة المالية مهمة جدا

قليلون هم على استعداد لأن اتخاذ القرارات المالية يزداد تعقيدًا.

جدول المحتويات:

  • محو الأمية المالية في تراجع.
  • ما هو محو الأمية المالية ؟.
  • الاتجاهات تجعله أكثر أهمية.
  • لماذا يهم محو الأمية المالية.
  • الخط السفلي.

محو الأمية المالية في تراجع:

مع تغير عادات المستهلكين والمنتجات المالية ، تلقت محو الأمية المالية ضربة. في الأجيال السابقة ، تم استخدام النقد لمعظم المشتريات اليومية ؛ اليوم ، نادرًا ما يتم عرضه – لا سيما بواسطة المتسوقين الأصغر سنًا. كذلك تغيرت طريقة التسوق. أصبح التسوق عبر الإنترنت الخيار الأفضل للكثيرين ، مما أتاح فرصًا كبيرة لاستخدام الائتمان وزيادة طاقته – وهي طريقة سهلة للغاية لتراكم الديون وبسرعة.

وفي الوقت نفسه ، تغرق شركات بطاقات الائتمان والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى المستهلكين بفرص ائتمانية – القدرة على التقدم للحصول على بطاقات الائتمان أو سداد بطاقة واحدة بأخرى. بدون المعرفة الصحيحة أو الضوابط والتوازنات ، من السهل الوقوع في مشاكل مالية.

كثير من المستهلكين لديهم القليل جدًا من الفهم للشؤون المالية ، وكيفية عمل الائتمان ، والتأثير المحتمل على رفاههم المالي لسنوات عديدة. في الواقع ، تم الإشارة إلى الافتقار إلى الفهم المالي باعتباره أحد الأسباب الرئيسية التي يواجه العديد من الأمريكيين مشاكل في الادخار والاستثمار.

كل بضع سنوات ، تصدر هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) اختبارًا من خمسة أسئلة كجزء من دراستها الوطنية للقدرة المالية ، والتي تقيس معرفة المستهلكين حول الفائدة ، والمضاعفة ، والتضخم ، والتنويع ، وأسعار السندات. في أحدث اختبار له ، حصل 34٪ فقط من الذين خضعوا للاختبار على أربعة أسئلة من أصل خمسة صحيحة ، مما يشير إلى أن المبادئ الاقتصادية والمالية الأساسية التي تقوم عليها هذه المشاكل منتشرة على نطاق واسع ، وتمس كل دولة في الدولة بطرق مختلفة.

الماخذ الرئيسية:

  • محو الأمية المالية هو تعليم وفهم المجالات المالية المختلفة بما في ذلك الموضوعات المتعلقة بإدارة التمويل الشخصي والمال والاقتراض والاستثمار.
  • تظهر الاتجاهات في الولايات المتحدة أن الثقافة المالية بين الأفراد آخذة في الانخفاض ، حيث أجاب 34٪ فقط من المستجيبين بشكل صحيح على أربعة من أصل خمسة أسئلة طرحتها FINRA حول هذا الموضوع.
  • في الوقت نفسه ، يعد محو الأمية المالية أكثر أهمية من أي وقت مضى حيث يدير الناس حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ويتاجرون بالأصول الشخصية عبر الإنترنت ، ويحملون ديون الطلاب والطبية وبطاقات الائتمان والرهن العقاري.

ما هو محو الأمية المالية؟

المعرفة المالية هي التقاء المعرفة المالية والائتمانية وإدارة الديون الضرورية لاتخاذ قرارات مسؤولة ماليًا – قرارات جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية. يتضمن محو الأمية المالية فهم كيفية عمل الحساب الجاري ، وما يعنيه استخدام بطاقة الائتمان حقًا ، وكيفية تجنب الديون. وخلاصة القول ، فإن محو الأمية المالية له تأثير على العائلات حيث يحاولون موازنة ميزانيتهم ​​، وشراء منزل ، وتمويل تعليم أطفالهم ، وضمان الدخل عند التقاعد.

يعتبر الافتقار إلى المعرفة المالية مشكلة ليس فقط في الاقتصادات الناشئة أو النامية. كما يفشل المستهلكون في الاقتصادات المتقدمة أو المتقدمة في إظهار فهم قوي للمبادئ المالية من أجل فهم المشهد المالي والتفاوض عليه ، وإدارة المخاطر المالية بشكل فعال ، وتجنب المزالق المالية. تواجه الدول على مستوى العالم ، من كوريا إلى أستراليا إلى ألمانيا ، شعوبًا لا تفهم الأساسيات المالية.

قد يختلف مستوى المعرفة المالية باختلاف مستويات التعليم والدخل ، ولكن الأدلة تظهر أن المستهلكين المتعلمين تعليما عاليا وذوي الدخل المرتفع يمكن أن يكونوا جاهلين بالمسائل المالية مثلهم مثل المستهلكين الأقل تعليما وذوي الدخل المنخفض (على الرغم من أن هؤلاء يميلون بشكل عام أن تكون أقل معرفة مالياً). ويبدو أن المستهلكين يترددون في التعلم. استشهدت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) بمسح تم إجراؤه في كندا حيث أفاد الناس أنهم وجدوا أن اختيار الاستثمار المناسب لخطة مدخرات التقاعد كان أكثر إرهاقًا من زيارة طبيب الأسنان.

الاتجاهات التي تجعل الثقافة المالية أكثر أهمية

ومما يضاعف من المشكلات المرتبطة بالأمية المالية ، يبدو أن اتخاذ القرارات المالية يزداد صعوبة على المستهلكين. هناك خمسة اتجاهات متقاربة تظهر أهمية اتخاذ قرارات مدروسة ومستنيرة بشأن الشؤون المالية:

1) يتحمل المستهلكون المزيد من القرارات المالية

التخطيط للتقاعد هو أحد الأمثلة على هذا التحول. اعتمدت الأجيال السابقة على خطط معاشات الشركة لتمويل الجزء الأكبر من تقاعدهم. تضع صناديق التقاعد ، التي يديرها متخصصون ، العبء المالي على الشركات أو الحكومات التي ترعاها. لم يشارك المستهلكون في صنع القرار ، ولم يساهموا في العادة في أموالهم الخاصة ، ونادرًا ما كانوا على دراية بحالة التمويل أو الاستثمارات التي يحتفظ بها المعاش التقاعدي. اليوم ، أصبحت المعاشات التقاعدية نادرة أكثر من المعتاد ، خاصة بالنسبة للعمال الجدد. بدلاً من ذلك ، يُعرض على الموظفين القدرة على المشاركة في خطط 401 (ك) ، والتي يحتاجون فيها إلى تحديد مقدار المساهمة وما يجب الاستثمار فيه.

2) خيارات الادخار والاستثمار أكثر تعقيدًا

يُطلب من المستهلكين أيضًا الاختيار من بين العديد من منتجات الاستثمار والادخار. أصبحت هذه المنتجات أكثر تعقيدًا مما كانت عليه في الماضي ، حيث تتطلب من المستهلكين الاختيار من بين الخيارات المختلفة التي تقدم معدلات فائدة وآجال استحقاق متفاوتة ، وهي قرارات لم يتعلموا اتخاذها بشكل كاف. يمكن أن تؤثر الاختيارات التي يتم إجراؤها من بين الأدوات المالية المعقدة مع مجموعة كبيرة من الخيارات على قدرة المستهلك على شراء منزل أو تمويل التعليم أو الادخار للتقاعد ، مما يزيد من ضغوط اتخاذ القرار.

3) المساعدات الحكومية غير متوفرة

كان أحد المصادر الرئيسية لدخل التقاعد للأجيال السابقة هو الضمان الاجتماعي. لكن المبلغ الذي يدفعه الضمان الاجتماعي لا يكفي ، وقد لا يكون متاحًا على الإطلاق في المستقبل. أفاد مجلس أمناء الضمان الاجتماعي أنه بحلول عام 2034 قد ينضب صندوق الضمان الاجتماعي ، وهو احتمال مخيف للكثيرين. حتى الآن ، يعمل الضمان الاجتماعي بشكل أشبه بشبكة أمان توفر بالكاد ما يكفي للبقاء على قيد الحياة.

4) البيئة المالية آخذة في التغير

المشهد المالي ديناميكي للغاية. الآن سوق عالمي ، هناك العديد من المشاركين في السوق والعديد من العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر عليه. البيئة المتغيرة بسرعة التي خلقتها التطورات التكنولوجية مثل التداول الإلكتروني تجعل الأسواق المالية أكثر سرعة وتقلبًا. يمكن أن تتسبب هذه العوامل مجتمعة في ظهور آراء متضاربة وصعوبة في إنشاء وتنفيذ واتباع خارطة طريق مالية.

5) تغمرنا الخيارات

تتنافس البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات السمسرة وشركات التأمين وشركات بطاقات الائتمان وشركات الرهن العقاري والمخططين الماليين وشركات الخدمات المالية الأخرى على الأصول ، مما يؤدي إلى حدوث ارتباك للمستهلك.

لماذا يهم محو الأمية المالية

يعد محو الأمية المالية أمرًا ضروريًا لمساعدة المستهلكين على إدارة هذه العوامل وتوفير ما يكفي لتوفير دخل كافٍ عند التقاعد مع تجنب المستويات العالية من الديون التي قد تؤدي إلى الإفلاس والتخلف عن السداد وحبس الرهن العقاري ومع ذلك ، وجد مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي في تقريره عن الرفاه الاقتصادي للأسر الأمريكية في عام 2019 ، أن العديد من الأمريكيين غير مستعدين للتقاعد. وأشار ربعهم إلى أنه ليس لديهم مدخرات تقاعد ، وشعر أقل من 4 من كل 10 من غير المتقاعدين أن مدخراتهم التقاعدية تسير على الطريق الصحيح. من بين أولئك الذين لديهم مدخرات تقاعد ذاتية التوجيه ، اعترف ما يقرب من 60٪ بأنهم يشعرون بمستويات منخفضة من الثقة في اتخاذ قرارات التقاعد.

ترك محو الأمية المالية المنخفضة جيل الألفية – الحصة الأكبر من القوة العاملة الأمريكية – غير مستعدين لأزمة مالية حادة مثل جائحة فيروس كورونا ، وفقًا لبحث أجراه معهد TIAA. حتى بين أولئك الذين أفادوا بأن لديهم معرفة عالية بالتمويل الشخصي ، أجاب 19٪ فقط على الأسئلة المتعلقة بالمفاهيم المالية الأساسية بشكل صحيح. أفاد 43٪ أنهم يستخدمون خدمات مالية بديلة باهظة الثمن مثل قروض يوم الدفع ومكاتب الرهونات ، ويفتقر أكثر من نصفهم إلى صندوق طوارئ لتغطية نفقات ثلاثة أشهر ، و 37٪ يعانون من الهشاشة المالية (يُعرّفون على أنهم غير قادرين أو من غير المحتمل أن يكونوا قادرين على طرحها) 2000 دولار في غضون شهر في حالة الطوارئ). يحمل جيل الألفية أيضًا مبالغ كبيرة من قروض الطلاب وديون الرهن العقاري – في الواقع ، يقول 44٪ أن لديهم الكثير من الديون.

في حين أن هذه قد تبدو وكأنها مشاكل فردية ، إلا أن لها تأثيرًا أوسع على السكان ككل مما كان يعتقد سابقًا. كل ما يحتاج المرء إلى القيام به هو النظر إلى الأزمة المالية لعام 2008 لمعرفة التأثير المالي على الاقتصاد بأكمله الذي نشأ عن عدم فهم منتجات الرهن العقاري (وبالتالي التعرض للإقراض الجائر) أو عدم الاستعداد المالي الذي يهدد ارتفاع في حبس الرهن العقاري بسبب فقدان الوظائف خلال أزمة COVID-19. محو الأمية المالية هي قضية لها آثار واسعة على الصحة الاقتصادية ويمكن أن يساعد التحسين في قيادة الطريق إلى اقتصاد عالمي تنافسي وقوي.

الخط السفلي

أي تحسن في محو الأمية المالية سيكون له تأثير عميق على المستهلكين وقدرتهم على توفير مستقبلهم. تجعل الاتجاهات الحديثة من الضروري للغاية أن يفهم المستهلكون الموارد المالية الأساسية لأنهم مطالبون بتحمل المزيد من عبء قرارات الاستثمار في حسابات التقاعد الخاصة بهم – كل ذلك مع الاضطرار إلى فك رموز المنتجات والخيارات المالية الأكثر تعقيدًا.

أن تصبح متعلماً مالياً ليس بالأمر السهل ، ولكن بمجرد إتقانه ، يمكن أن يخفف أعباء الحياة بشكل هائل.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Most Popular

Recent Comments